Repérer une arnaque au trading

Le trading attire les escrocs pour une raison simple : il fait rêver, et peu de gens savent comment il fonctionne vraiment. Une arnaque (en anglais scam) au trading vous promet de l'argent facile pour vous prendre le vôtre. Elles changent de visage tous les mois, mais elles se trahissent presque toujours par les mêmes quatre signes.

Premier signe : des gains garantis

« 10 % par semaine, garanti. » « Ma méthode ne perd jamais. » En trading, rien n'est garanti, même pour les professionnels. Tout trader honnête perd des trades, des semaines, parfois des mois. Le mot « garanti » à côté d'un gain suffit à fermer la page.

Faites le calcul. Gagner 10 % par semaine en réinvestissant ses gains, c'est multiplier son argent par 1,1, cinquante-deux fois de suite : plus de 140 fois la mise en un an. 1 000 € deviendraient 142 000 €. La deuxième année, plus de 20 millions.

Deuxième signe : les fausses preuves

Des captures de comptes couverts de chiffres verts, des voitures de luxe, des montres, des vacances au soleil. Rien de tout cela n'est une preuve. Une capture d'écran se truque en une minute, ou vient d'un compte démo en argent fictif (leçon « Le compte démo »). Une voiture se loue à la journée, une villa aussi. Et un chiffre comme « 92 % de trades gagnants », que personne ne peut vérifier, ne prouve rien.

Posez-vous la question à l'envers : si cette personne gagnait vraiment autant en tradant, pourquoi passerait-elle ses journées à vendre des formations ou des abonnements ? Souvent, son vrai revenu, c'est vous.

Troisième signe : l'urgence

« Plus que trois places. » « L'offre se termine ce soir à minuit. » « Répondez sous 24 heures. » On vous presse pour que vous ne preniez pas le temps de vérifier. Une offre honnête sera encore là demain, et la semaine prochaine. Une décision d'argent qui ne supporte pas une nuit de réflexion est une mauvaise décision.

Quatrième signe : un inconnu en privé

Quelqu'un vous écrit en message privé, après un commentaire, sur un réseau social ou une application de rencontre. Il est sympathique, il a réussi, et il propose de placer votre argent à votre place, ou de vous faire entrer dans un groupe « réservé ». Un vrai professionnel ne fait jamais ça. Gérer l'argent des autres demande un agrément officiel, et aucun professionnel agréé ne démarche des inconnus en messages privés.

La pyramide de Ponzi

L'arnaque la plus connue porte le nom de Charles Ponzi, qui l'a rendue célèbre aux États-Unis dans les années 1920 : la pyramide de Ponzi (Ponzi scheme). Le principe : on promet un rendement régulier et élevé, mais il n'y a aucun investissement. Les « gains » des premiers sont payés avec l'argent des nouveaux.

Au début, tout marche : les premiers sont payés à l'heure, ils en parlent, d'autres arrivent. Mais pour payer tout le monde, il faut toujours plus de nouveaux. Quand les nouveaux n'arrivent plus, tout s'effondre, d'un coup, et la plupart perdent tout. Faites-la tourner vous-même.

Mais des gens sont vraiment payés ?

Oui, au début, et c'est ce qui rend la pyramide si efficace : les premiers reçoivent de l'argent réel, le racontent avec sincérité, et deviennent la meilleure publicité de l'escroc. Ils ne savent pas que cet argent vient des nouveaux.

Comment la reconnaître ?

Un rendement régulier et élevé, qui ne baisse jamais, quel que soit le marché ; une façon de gagner floue (« un robot », « un algorithme secret ») ; et souvent une récompense pour faire venir des proches. Un vrai placement a des mois négatifs.

Et si je retire mes gains à temps ?

Personne ne sait quand la pyramide tombera, et l'argent retiré est celui d'autres victimes. Dans les faits, les retraits sont souvent bloqués dès qu'ils deviennent importants, avec des excuses (« frais », « vérification »).

Avant de confier un euro : vérifier

En France, deux vérifications prennent deux minutes et évitent la plupart des arnaques. Cherchez le nom du site ou de la société sur les pages officielles, sans passer par un lien reçu par message :

• La liste noire de l'Autorité des marchés financiers (AMF), le gendarme de la bourse en France. Elle publie les sites et les sociétés qui proposent des placements sans y être autorisés. Si le nom y est, n'allez pas plus loin.
• Le registre Regafi, tenu par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France. Il dit qui a le droit d'exercer (banques, prestataires de services d'investissement…). Si le nom n'y est pas, cette société n'a pas le droit de gérer votre argent.

Attention : une absence de la liste noire ne prouve rien, les escrocs changent de nom tous les mois. C'est la présence dans le registre officiel qui compte. Et méfiez-vous des sites qui imitent le nom d'une vraie société agréée : vérifiez l'adresse exacte du site.

Ne jamais donner ses codes, ni payer pour « récupérer »

Deux règles sans exception. Ne donnez jamais vos codes (identifiants, mots de passe, codes reçus par SMS) à qui que ce soit : votre banque ne vous les demandera jamais, un courtier non plus. Et ne confiez pas votre argent à un inconnu, même s'il promet de récupérer ce que vous avez perdu.

Ce dernier cas est fréquent : quelques semaines après une première arnaque, un « cabinet de récupération » ou un « avocat » vous contacte et promet de récupérer vos fonds, contre des frais payés d'avance. C'est souvent la deuxième arnaque, parfois par les mêmes escrocs. Si vous êtes victime, portez plainte, prévenez votre banque au plus vite, et signalez-le aux autorités.

Le vrai trading est lent

La meilleure défense contre les arnaques, c'est de savoir à quoi ressemble le vrai trading. Il est lent : un plan écrit (leçon « Le plan de trading »), des tests sur le passé (leçon « Le backtest »), des semaines en démo (leçon « Le compte démo »), un petit risque par trade (leçon « La taille de position »). Et des pertes, aussi, régulières et prévues. La plupart des particuliers qui tradent des CFD perdent de l'argent. Quiconque vous promet le contraire vous ment.